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首先,需明确住户存(cun)款的构成并非完全等同于一般居民的收入性存(cun)款,其(qi)中包含较大部分的个体商(shang)户经营性存款。截(jie)至(zhi) 2024 年末,住(zhu)户存款总(zong)额约为 151 万亿元。单(dan)从家庭中小微企业经营(ying)资产中的流动(dong)资金部分来看,这部分在银(yin)行的存放数据(ju)暂未查得(de)。不过,截至 2024 年 9 月底,全(quan)国登记在册(ce)的个体(ti)工商(shang)户数量(liang)已达(da) 1.25 亿户。假设个体工商户在(zai)银行账户中留存的现金水平分为低、中、高(gao)三种情况,即分别按 40 万元、60 万(wan)元和 80 万元平均计算,那么住户中(zhong)不同(tong)水平对(dui)应的经营性存款规模则分(fen)别达到 50 万亿(yi)元(yuan)、75 万亿元(yuan)和 100 万亿元。对于一(yi)些经营规模较大的个体工(gong)商户而言,其(qi)银行平均存款水平会(hui)相应提升整体数(shu)据。并且,在市(shi)场需求预期不确定的环境下,部分无负债或负债(zhai)率低(di)的个体工商户,其收入不再进行投资,反而会在经济(ji)不景气时,导致此类住(zhu)户存款逆势增长。