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综上所述,银行中居民存款的累积受多种因素综合影响,包括(kuo)个体商(shang)户经营特性、资产配置调(diao)整、可支配(pei)收入(ru)的限制以及还(hai)本付息压力等,这些(xie)因素共同制约着居民消费行为的释放。