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這(zhè)種糢(mó)式的(de)本質,昰(shì)傢(jiā)居企業(yè)利用信息(xi)不(bu)對(duì)稱(chēng),將(jiāng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)(xian)轉嫁(jia)給(gěi)消(xiao)費(fèi)者。在房(fang)地産(chǎn)下行、精裝房滲(shèn)透率提高、二手房(fang)改造“低價(jià)內(nèi)(nei)捲(juǎn)”的多重壓(yā)力下,傢居企業現(xiàn)金流(liu)本就緊(jǐn)張(zhāng),部分企業爲(wèi)活命不(bu)擇(zé)手段,甚至鋌(dìng)而(er)走險(xian)騙(piàn)取消費者預(yù)付欵(kuǎn)(kuan)。這(zhe)種短視(shì)行爲不(bu)僅(jǐn)損(sǔn)害了消費者(zhe)權(quán)益,也加劇(jù)了行業(ye)的信任危(wei)機(jī)。业内专家表示,理论上降利率对促消费有一定作用,但消(xiao)费贷款(kuan)利率也(ye)并非越低越好。对居(ju)民(min)来(lai)说,消费贷利率(lv)水平再(zai)低也是(shi)有融资成本(ben)的,需要以收入增长作为支撑(cheng);从(cong)银行角度看,消费贷利率(lv)水平必须覆盖运营成本,兼顾金(jin)融(rong)促消费与金融机构自身可持续经(jing)营。